上班族如何钱滚钱?她靠低薪价值选股 4年本金暴增两倍

“开始投资之前,我看了很多书籍,书中都会建立一个观念‘愈年轻开始学习投资,愈好!’而且刚开始投资的钱,赔掉钱也没关系,当作缴学费,因为可以为你带来经验,不要等到存了很多钱、一把年纪了之后才投资,会赔的更多。”75年次、有10年以上投资经验的蕾咪说道。

大学期间,对于“投资”两个字非常有热忱,不过当时蕾咪只有家教收入,薪水并不稳定,为了想要了解投资,她大学曾经跑到银行,跟行员说“我想要投资基金!”当时在一名理专的协助下,她开始学习看线图、了解什么是基金。

刚开始接触投资,蕾咪接收投资讯息的管道,除了书籍、网路,就是到银行去找理专。

等到慢慢累积投资知识后,蕾咪出社会后领到第一份薪水,就马上投入基金市场,而误打误撞,她投资的第一年,刚好是2008年金融海啸,金融市场惨跌的那一年,捡了大便宜。

透过七三法则、价值选股

投资基金4年本金翻倍赚

理工背景出身的蕾咪,投资很有想法、计画性。她出社会第1份薪水为3万5千元,她透过“三个信封理财法”,将自己的薪水分成三等份:生活花费、储蓄和投资。

刚工作的前3个月,她先大胆地投入薪水的3分之1,即1万元拿来投资基金,而后回到校园读研究所,收入降低后,改为每月3000元定期定额买基金,连续扣款4年多。

她回忆,投资的第一年,刚好是2008年金融海啸,当时什么都不懂的她,只知道投资人都赔的很惨,不过抱持着“反正来缴学费”的乐观心态,加上当时听到“市场来到近5年低点,”她就顺势进场投资基金,而后才发现,她在2008年10月进场,碰巧让她买在起涨点。

自嘲将投资当作“网路游戏”,蕾咪有着自己的一套选基金法则。筛选基金上,除了看过去绩效报酬之外,也会研究基金的持股分析、了解投资区域、产业等,且会判断该档基金持股的公司营运状况,进场后也要设定“停利点”。

此外,蕾咪也很懂得资产配置,投资属性偏向积极的她,会配置7成股票型基金、3成债券型基金。而当时持有的基金当中,美国大型企业和贝莱德世界矿业基金等两档基金,让她获利最有感。

蕾咪说,2008年买了美国大型企业基金,该档基金持股成分包括微软、亚马逊、麦当劳和肯德基等大型公司,当时认为“就算是金融海啸,还是要吃饭、使用生活类的商品”。

综合评估下,她买进了美国大型企业基金,后来该档基金也有20~30%的投资报酬率;而后也买了风险属性较高的贝莱德世界矿业基金,持有期间也有50~80%区间的投资报酬率。

若以蕾咪2008年10月开始连3个月投资1万元,接着每个月3千元,到了2012年为了到欧洲游学,她将所有基金获利了结,当时帐户约有40万元,若扣掉本金17.4万元,估算下来,她投资4年多,本金暴增超过两倍。

基金获利了结 转战台股

自学摸索一套选股逻辑

基金获利了结之后,蕾咪拿了投资基金获利的钱,到了义大利实习、欧洲旅游了一年,2013年回到台湾,进到一家美商科技公司上班。

由于蕾咪任职的公司在美国有挂牌上市,并开放员工以85折认股,她为此开立的美股投资帐户,并开始研究股票市场。后来认股的公司股票上涨了3成,扣掉手续费等成本,赚了近4成。

美股的获利经验,让她尝到甜头。蕾咪的投资工具,也从基金转战到了股票市场,特别是台股,且随着收入的提升,投资金额也从每个月3千元,增加到3万、5万元。

有过投资基金的经验,蕾咪很清楚自己属于“价值型投资人”,她偏好透过分析财报、殖利率等数据,来拟定选股策略,再透过电脑筛选出符合条件的个股。

筛选条件上,殖利率一定要大于5%,ROE〈股东权利报酬率〉介于10~15%之间,而财报分析则着重现金流是否稳健,以及股价不要偏离每股净值太多等面向,来判断该公司值不值得投资。

至于选股条件设定好,用电脑筛选出个股后,再以“七三法则”来做配置,也就是7成配置高风险、高报酬股票,例如科技股等;3成则配置较低风险的股票,例如传产股、电信股等。她也陆续持有10多档股票,包括超丰、润泰新等。

值得关注的是,股票操作上,她会将持有的股票,区分为波段股和定存股。波段股操作一定会“严守停利点。”

她说,只要碰触到停利点就卖,“停利点最高就是设定20%,我不会追高。”定存股则长期投资,稳定领股息为主。

她说,台股投资一路以来大赚小赔,到后来她靠了8成的台股投资、1成的外汇投资、1成的黄金投资以及定存,在新竹买了一间预售屋,并创业成立一间数位行销公司。

“价值选股、资产配置、停利停损,”是蕾咪投资历程中,始终不变的心法。

小档案 蕾咪〈Rami

出生:1986年

学历:中兴大学资工系、台大电子所

经历:工业技术研究院 设计工程师、美商公司研发工程师

投资资历:10年以上

參考來源

喜歡這篇文章嗎?立刻分享出去讓更多人知道~