杂货店小子存成长股 40岁存到3000万退休金

已经在台股打滚超过20年的里昂(化名),在踏进社会大学的前7年,努力累积银弹,虽然曾经因为压对宝大赚60万元,却也曾经听信小道消息,让股票变壁纸。2012年,人们口中的世界末日没有来到,但是当时40岁的里昂,已抢先搭上股海的诺亚方舟,大声宣布从上班族生涯退休,羡煞一票还在挣奶粉钱的同龄奶爸。是什么原因让他可以无惧股市可能产生的大起大落,过着“靠投资赚钱”的生活?答案只有四个字:存成长股。

2012年退休这一年,里昂利用股市投资赚进400万元,隔年获利持续成长。而且近5年来,里昂每年都可以从股市提款约255万元,“不用进进出出,只要选到一档好股,就可以放心去潜水。”里昂说。这句话不知要让多少人嫉妒到爆炸。对于台股投资人来讲,盯盘几乎是每天必做的基本功课,一周5天、一天4.5小时,只要一有空,哪个人不是打开看盘软体,关心一下手上的股票是涨是跌、昨天市场上的消息是不是让台股又“脸绿”了,哪还有多余的时间和心情去玩乐呢?

然而,这样提心吊胆的生活模式,里昂早已对它说bye-bye。现在的里昂,每天起床后还是会关心财经新闻、市场主流、汇市、国际股市以及养股和观察名单的消息,只是绝对不花超过1小时,其余的时间,全都用来享受人生。如今他的行程安排变成:每天睡觉睡到自然醒、在家中近50坪的开心农场种种菜、周末和三五好友相约去潜水,每年还要出国玩个3、4趟,翻开他的护照,上面已经集满将近60个出境章⋯⋯。

不少人看到他这样令人羡慕的享乐人生,一定都会认为他是家里钱多到没地方花的富二代,那可真是大错特错!里昂的父母在乡下地方开设杂货店,他很早就奠定了“要靠投资过生活”的目标,他的独门心法,值得众多想早日富足退休的小资男女一起来学习。

存下一半收入做投资获利却像坐云霄飞车里昂前进台股之路,起步很早。因为父母帮他用压岁钱买的封闭型基金,报酬率高达100%,让里昂在高中时就见识到了利用投资放大资产的惊人效果,并对相关知识产生浓厚兴趣。就读专科时期,当别人还在翻漫画,他却选择钻研理财的报章杂志,甚至自己跑去开户,把以前存下来的压岁钱、零用钱拿来买股票,一股脑儿栽进股票市场,他也因此有了更深的体悟:“靠投资才能提早退休,要以投资为本业,就要愈早开始愈好!”里昂说。

老早就把“靠投资过生活”奉为圭臬的里昂,就连在当兵时也不放过实战操作的机会,每次回营前,都还要拜托老爸、老妈帮忙注意卖股时点,到退伍时,里昂已经存了约30万元投资股票。

但里昂并不因此感到满足,他非常清楚,需要有更多的资本才能获得更大的报酬,为了快速累积资金,家住桃园乡下的里昂,退伍后没到台北上班领死薪水,反而留在家中的杂货店做生意,并在1996年创业当起外劳食品的批发商,不仅3年就还清创业时的借款,每年还存下一半的收入转做投资。

在充实银弹的累积时期,里昂很拼,用钱也很省,每天努力工作忙到没时间花钱,但是他的投资报酬率却没有持续成正比增加。在24岁创业到31岁的这段时间,里昂的投资收入时好时坏,他曾在1997年看准仁宝(2324)跨入笔电市场前景,靠着重压杀进,快速获利60万元,却也曾买进2档未上市股,赔掉逾130万元。

虽然长期来看,里昂是赚多赔少,但获利不算稳定,如2007年大赚591万元,2008年遭遇金融海啸却回吐400万元。这样像坐云霄飞车的日子,让他彻底领悟到在股海生存“拼长不拼短、求稳不求快”的道理,也更坚定了“存成长股”决心。

大量阅读理财书籍归纳6大心法选好股综合几年来跌跌撞撞的经验,加上大量研读理财书籍,里昂师法投资大师的密技,自己归纳出6大存成长股的买股守则,也成了他个人选股的标准:

心法1》从生活中找股票,首选民生消费龙头品牌:因为爱喝茶里王而找到食品大厂统一(1216)、出国旅游喜欢找雄狮(2731)、吃大餐首选王品(2727),透过观察生活中具人气与业绩的公司,找到好标的。

心法2》年营收成长率超过5%:公司的获利可能会因抢市占率而短期下滑,但年营收增幅可清楚看出一家公司的成长动能,若未达到5%就是停滞。

心法3》最好要配股:公司配股代表仍处于成长阶段,需要资本投资,表示将来可能有更多收益。

心法4》过去5年平均股息超过1元:配息可看出公司是否能永续经营,一般产业景气周期约为3年∼5年,藉由观察5年的配息状况,能挑出体质较佳的公司。

心法5》董监与外资持股比重(详见名词解释)超过30%:董监持股反映出内部人对公司的信心,由于成立较久的公司可能会采境外投资公司持有,因此以两者合计,作为判断依据。

心法6》市值营收比(Price-Sales Ratio,PSR,详见名词解释)低于2:PSR值可看出投资人愿意付出多少价格来换取营业额,成长股投资大师费雪建议避开PSR超过1.5的股票,但是里昂在操作台股时,会以2为标准。

其实,里昂早在2006年就误打误撞养了第1档股票:神通(8122),当时看好旗下公司联强,认为这个服务业品牌多年来持续成长,必定能带旺神通。果不其然,里昂在2012年收割时,总获利达350万元。抱了6年的股票让他尝到养股的甜头,只是在买进当时,他未特别加强火力加码布局养股,否则退休时间有机会更提前。

另一个让里昂感到扼腕的案例,就是他于2005年在网家(8044)刚上市时,以26元在询价圈得标,虽然他在42元时出场,报酬率达6成,成绩斐然,但如今网家股价冲逾230元,当他看到这个结果,实在忍不住大喊:“可惜抱得不够久!”

直到有一天,里昂看到投资大师彼得.林区的一句话:“股市最佳的赚钱途径,就是投资一家已获利数年,并绝对一直成长下去的小型成长公司。”他突然当头棒喝,了解原来成长型的公司股价爆发起来威力这么大。里昂认真地开始研究起养股方法,而在归纳出这6大心法后,里昂选股更加进退有据,买股长抱也更有自信。

2010年,他正式踏入存成长股的行列,选择买进统一、正新(2105)2档产业龙头。以正新为例,当时他藉由看到自己的车子Maxxis轮胎,发现正新位居业界龙头,钻研财报后判定这档股票符合自身选股条件,因此买进35张,之后再陆续加码,即使途中股价一度大跌也不怕,直到2013年发现出现衰退讯号后出脱,3年半间获利将近200万元,绩效出乎意料地惊人。另外,里昂在2012年陆续买进美利达(9914)、统一中控(0220.HK)、维多利亚的祕密(NYSE:LB),2013年则抱了雄狮、王品,以及中租-KY(5871)。

2013年,里昂光领存股的股息就拿了40万元,许多月薪不到3万的小资上班族,辛苦打拼一整年还比不过他一年领到的股息;卖股收割获利也冲到244万元,让里昂大赚一笔。

不管中间价格波动只要锁定好标的就不放弃对里昂来说,买股票就像买土地,收股息、生股利就像是收租金。不但如此,他认为抱股票比抱土地更大的好处是,土地还要担心没人租,股票放着就有钱能拿!里昂善用一点一滴存下来的资金,慢慢滚出复利,创造傲人绩效,他也以过来人的身分提醒投资人,一定要尽早培养选股的能力,花一些时间找到1档可以获得数倍利润的股票,锁定后好好抱着,会比短进短出赚得更多、更稳健。

透过存股享受获利丰收的里昂,手中花在养股的资金始终保持在6成以上。他说,存成长股最重要的条件之一,就是要花时间长抱,一旦锁定标的,绝不轻易放弃。举例来说看,统一和统一中控曾因食安问题而股价下跌,但他评估成长力道仍在,因此继续抱股。里昂说,一旦透过各项指标确定个股营业额具备成长10倍的潜力,在长抱的过程中,根本不会感到害怕。

统一企业董事长罗智先曾说:“买统一的股票要先吃安眠药。”里昂个人解读,只要找到好的养股标的,确认仍在持续成长,不要管中间价格的波动,只管紧紧抱牢,未来股价绝对会高到超出想像。

40岁就退休的存股达人里昂,已经大方公开如何拿到乐活人生的门票,不用排队、也不需号码牌,快点行动吧!

坚持4不,养股新手也能提早退休专科毕业的里昂,在投资路上十分用功,他曾上过理财课程,当时课堂上坐满了台积电(2330)的工程师,如今不知多少人和他一样,一圆40岁就退休的梦想?里昂整理出的“4不”态度,帮助他早早拿下决胜点:

第1不》“不要”先买房:里昂退伍后住在桃园乡下家中,省了不少钱,他说,在达到财富自由前,绝不要先贷款买房。近几年许多上班族把资产储蓄在自住房中,虽然房价上涨让名目资产增加,现金流却文风不动、被绑在房贷噩梦中,距离提早退休更遥远。

第2不》“不要”先买新车:精打细算的里昂,即使身价已达上千万,开的还是10年的老爷车,爱玩的重型机车也是和弟弟合购的二手货,“还没赚到钱就背车贷更是笨蛋,这样哪有钱投资?”里昂提醒,累积银弹才是当务之急。

第3不》“不要”先买储蓄险:储蓄险利率虽然看似比定存好,但相较于投资股票仍差了一大截,尤其薪资有限的年轻人,如果把钱再丢进储蓄险,就更没有练习买股的机会,无法快速地达到财富自由。

第4不》“不要”交太会花钱的男/女朋友:许多年轻人为了交男/女朋友造成许多额外的花费,里昂提醒一定要严格控制支出,避免不必要的支出。   

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