5个定存小技巧 每年多领8,000~9,000元

这篇文章,市场先生帮你整理5个银行定存之前必备的技巧,在定存之前一定要先了解,可以让你投资效率进一步提高:

技巧1》将“活存改为定存”,每年多领8,000~9,000元活存的利率和定存差太多、超多,活存根本几乎没利息,因此应该尽可能将活存的金额尽量控制在一定的金额以下,以2018年5月台湾银行利率为例,定期储蓄存利率是1.090%,薪资活期储蓄存利率是0.20%(非薪资则是更低0.08%),换句话说假设存100万,定存1年后拿到1万900元利息,活存拿到2,000元利息,差了8,000~9,00元、差距5倍。

市场先生建议当你存款高于50万,且短期没有要用做其他用途时,可以开始考虑将大部分的储蓄转从活存转向定存。延伸阅读:最新银行定存利率前10名(美金/台币)

技巧2》存1年以上“定期储蓄存款”优于“定期存款”这两种定存方式名称很像,很多人其实不知道这中间的差别,两者都是定存,差别是:

“定期储蓄存款”:利率较高,但没有1年以下的方案,只有1~3年方案。

“定期存款”:利率较低一点,但有1年以下的方案,要存1个月也行、存3年也行。

以201805台湾银行台币定存利率为例,1年期“定期储蓄存款”利率是1.09%,1年期“定期存款”利率是1.065%,原则上选择“定期储蓄存款”利率会比较高,不要搞错啰。

技巧3》如果单笔金额大,“拆单”分批定存拆单的意思是将一笔大的定存,变成较小的金额分批定存,可以同时享受到定存的高利率以及活存的机动性,而且未来临时需要解约时,可以分批解约避免利息受损。

若资金没有急用可以分多批定存,每次间隔1~3个月,这样隔1年后每1~3月都能领回一笔钱,比较不会发生需要解约的情况,解约的计算方式是,利率要根据解约当下的时间长度计算,此外总利息还要再打8折。举例,例如本来1年期的定存利率假设是1.1%,但9个月时解约,这时一来利率要以9个月的定存去算,可能变成0.9%,二来最后的总利息还要再被打8折,这样解约一来一往下来,利息可能损失30%~50%以上。.

技巧4》考虑升息的可能,选择“机动利率”优于固定利率利率可以选择“机动利率”或“固定利率”,机动利率是代表利率会随央行升息和降息调整,固定利率则是以当下的利率为准,未来期间不变。选择机动利率主因是考量到目前利率很低,且未来是升息趋势。反之如果未来有降息的疑虑(通常是景气过热阶段),到时候就可以选择固定利率比较好。

技巧5》运用银行“优惠利率活动”期间进行定存银行间竞争激烈,有些银行会推出外汇定存利率优惠方案来抢市场,而外币定存利率,通常远高于本土银行利率。经验上台币目前大概都落在1%左右,而美金定存可以达到2%~3%。

高利率方案通常要符合一些条件才能得到,比方说要是银行的财富管理的VIP客户(通常是需要有70万~300万存款在帐户内),且一次存入的金额有限制,例如1万美金以上,且通常必须是新资金并非原帐户中的资金。

如果符合条件,就能享受到比较好的利率以及额外的一些优惠。外汇定存优惠虽然利率很高,但还是要注意中间一些细节:1.优惠利率期间有多长?有的优惠利率会给到1年,但有的只有2~3个月,最短的甚至14天之后就恢复成一般利率。申办之前要比较清楚,市场先生建议是低于半年的方案都不用考虑,只考虑半年以上的就好。2.非优惠的利率有多少?若利率太低,当优惠利率期间结束后就尽快将资金移转到其他利率高的银行。3.汇款成本是否很高?外汇存款常常需要把钱从一间银行汇到另一间,银行间外汇汇款手续费是万分之5,来回就是千分之一(通常单笔有上限),再加上一笔邮电费(通常200~600不等)。通常开出的优惠存6~12个月都还是划算,但如果是未满6个月的定存中间的成本就要算清楚。4.注意汇率风险?如果是你自己出国或常用的货币风险就不大,因为你不需要换回来。市场先生自己是以台币和美元优先就好,顶多人民币,其他类型的除非很熟悉不然先不用考虑(银行VIP客户则是通常换汇成本会有减免)。

參考來源

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